Un toit sur ma tête: taux variable

lundi 6 décembre 2010

Comment choisir l'hypothèque qui vous convient.

Vous êtes désormais familier avec les termes suivants: Prêt ouvert, prêt fermé, taux fixe, taux variable? Si ce n'est pas le cas, vous pouvez consulter l'article "Les différents types de prêts hypothécaires" en cliquant ici.

Dans un premier temps, la clé pour choisir le prêt hypothécaire qui vous convient est de bien analyser votre situation financière. Voici quelques questions auxquelles vous devriez réfléchir avant de jeter votre dévolu sur un produit hypothécaire: Pensez-vous que votre budget restera sensiblement le même au cours des prochaines années ou bien croyez-vous obtenir une promotion importante? Attendez-vous une somme d'argent considérable dans les prochains mois tels qu'un héritage ou un retour d'impôt? La famille est-elle sur le point de prendre de l'expansion? Votre tempérament d'investisseur est-il plus Picasso ou Monet? Etc.

Après avoir répondu à ces pistes de réflexion, voici un aperçu de ce qu'il faut alors considérer lorsque vient le temps de choisir un produit hypothécaire.

Si vous prévoyez revendre votre propriété rapidement ou bien si vous attendez une entrée d'argent importante, il vaut sans doute mieux choisir un prêt hypothécaire ouvert puisque vous pouvez payer le montant que vous désirez sur ce dernier, quand vous le souhaitez, et ce, sans aucune pénalité.

Par contre, si vous ne pensez pas être en mesure de verser des montants additionnels ou bien préférez profiter d'un taux d'intérêt plus bas, il faut considérer un prêt fermé. Dans ce cas-ci, vous devez alors vous questionner sur la durée du terme qui vous avantage le plus. En effet, vos revenus vont augmenter au fil des mois et des années, et vous désirerez peut-être diminuer le capital de votre prêt de façon substantielle ou bien renégocier un taux d'intérêt plus avantageux. Si tel est le cas, il est conseillé de rencontrer un conseiller hypothécaire afin de déterminer ce qui est le plus intéressant pour vous, en tenant compte de l'ensemble des variables telle qu'une pénalité à payer, par exemple.

Pour conclure, il faut garder en tête que négocier un prêt hypothécaire exige de laisser ses émotions de côté. Gardez-vous de poser un geste précipité et, en cas de doute, consulter un conseiller hypothécaire. Il saura vous éclairer.

Les différents types de prêts hypothécaires

Pour choisir le produit hypothécaire qui correspond le mieux à vos besoins, vous devez porter une attention particulière aux éléments suivants:

Prêt hypothécaire fermé ou ouvert:

Le prêt hypothécaire fermé a l'avantage d'offrir un taux d'intérêts plus bas que le prêt ouvert. De plus, il vous assure un taux d'intérêt fixé sur une durée variant de six mois à dix ans. Généralement, le remboursement de ce prêt s'échelonne sur une période variant entre 25 et 30 ans. Enfin, en choisissant un prêt fermé, vous avez la possibilité de faire un remboursement anticipé.

Le prêt hypothécaire ouvert présente l'avantage de rembourser un montant important de l'hypothèque sans pénaliser l'acheteur. Ce dernier peut donc rembourser le prêt en partie ou en entier quand il le souhaite. Son terme varie entre six mois et deux ans. Par contre, le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire ouvert est plus élevé.

Avec un taux d'intérêt fixe ou variable:

Le taux d'intérêt fixe demeure le même jusqu'à la fin de la durée déterminée. Il a l'avantage d'assurer une certaine tranquillité d'esprit, car selon la durée du terme, le client est à l'abri des fluctuations du marché.

Le taux d'intérêt variable varie, quant à lui, selon le taux préférentiel de la banque ou bien de la caisse qui a octroyé le prêt. Choisir un taux variable peut être risqué, mais avantageux. Le client qui songe à choisir un taux variable doit s'assurer, de concert avec son courtier hypothécaire, qu'il s'agit là d'un produit adéquat pour celui-ci.

Pour en savoir davantage, faites affaire avec un courtier hypothécaire. Celui-ci saura vous conseiller adéquatement en analysant les variables propres à votre situation.